개인연금 퇴직연금 ETF 추천 종목, 현명하게 고르기

노후를 준비하는 데 있어 개인연금과 퇴직연금은 필수적인 선택이 되었어요. 저도 처음엔 이 계좌를 어떻게 운영해야 할지 고민이 많았는데요, 특히 안전자산과 위험자산의 균형을 맞추는 게 쉽지 않더라고요. 그래서 오늘은 개인연금과 퇴직연금 계좌에서 투자할 수 있는 ETF 추천 종목들을 알아보려고 해요. 각 투자 성향에 맞는 상품을 소개할 테니 끝까지 읽어보세요!

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개인연금과 퇴직연금, 무엇이 다를까?

먼저, 개인연금과 퇴직연금 계좌의 차이를 알아볼게요. 이 두 계좌는 모두 노후 대비를 위한 자산을 운영하지만, 투자 가능 상품과 제한 사항에서 차이가 있어요.

• 개인연금:
  • 레버리지와 인버스 같은 고위험 ETF는 투자할 수 없어요.
  • 그 외에는 비교적 자유롭게 상품을 선택할 수 있어요.
• 퇴직연금:
  • 위험자산 비중이 70%를 초과할 수 없고, 나머지 30%는 안전자산으로 채워야 해요.
  • 선물형 ETF나 개별 주식에도 투자할 수 없어요.

즉, 개인연금은 좀 더 공격적인 투자도 가능하지만, 퇴직연금은 안정성을 중시해야 한다는 점을 기억하세요.

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투자 성향에 맞는 안전자산 ETF

안전자산으로 분류된 ETF는 퇴직연금 계좌의 30%를 채우는 데 필수적이에요. 각 투자 성향에 따라 적합한 종목을 나눠볼게요.

1. 안정형 투자자

"나는 원금 손실은 절대 못 참아!"라고 생각하신다면 안정형에 해당돼요. 이런 분들은 수익보다는 안전성을 우선으로 두는 것이 좋아요.

• 예금 상품:
  • iRP 계좌에서 예금 상품에 투자할 수 있어요.
  • 금리는 현재 약 3% 중반 수준이지만, 예금자 보호가 적용되어 안전합니다.
• 금리형 ETF:
  • 코덱스 CD금리액티브, 타이거 국채금리액티브 등.
  • 안정적으로 금리 수익을 얻을 수 있는 상품이에요.
• 단기채권 ETF:
  • 라이즈 머니마켓액티브, 코덱스 단기채권플러스.
  • 초단기 채권으로 손실 위험이 거의 없어요.

2. 중립형 투자자

수익과 손실을 적당히 감수할 수 있는 중립형 투자자라면, 약간의 리스크를 감안한 상품을 선택하는 것이 좋아요.

• 종합 채권 ETF:
  • 코덱스 종합채권(AA이상)액티브.
  • 다양한 채권에 분산 투자해 안정성과 수익성을 동시에 추구할 수 있어요.
• 장기 채권 ETF:
  • 에이스 미국 30년 국채액티브(H).
  • 고금리를 활용한 장기 투자에 적합해요.
• TDF 상품:
  • 은퇴 시점에 맞춰 자동으로 자산 배분이 조정돼요.
  • 나의 은퇴 시점을 기반으로 적합한 상품을 선택하세요.

3. 공격형 투자자

"수익을 극대화하기 위해 손실도 감수할 수 있다!"는 공격형 투자자라면, 아래 상품들을 고려해보세요.

• 빅테크+채권 혼합 ETF:
  • 타이거 미국테크탑10채권혼합, 라이즈 미국빅데이터채권혼합.
  • 빅테크 중심으로 투자해 높은 수익을 기대할 수 있어요.
• 단일 종목+채권 혼합 ETF:
  • 타이거 테슬라채권혼합, 코덱스 엔비디아채권혼합.
  • 특정 종목에 집중 투자해 리스크는 높지만, 수익률도 높아요.

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퇴직연금 계좌에서 ETF 고르는 팁

ETF를 선택할 때 가장 헷갈리는 부분 중 하나는 어떤 종목이 안전자산인지 확인하는 거예요. 이를 쉽게 구분하려면, 계좌 내에서 투자 한도를 확인하세요.

• 안전자산: 투자 한도가 100%로 표시된 상품.
• 위험자산: 투자 한도가 70%로 표시된 상품.

투자 성향에 따라 안전자산과 위험자산의 균형을 맞춰 포트폴리오를 구성하세요.

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마무리하며

개인연금과 퇴직연금에서 적합한 ETF를 선택하는 것은 노후 대비의 중요한 첫걸음이에요. 오늘 소개한 상품들을 참고해 본인의 투자 성향에 맞는 포트폴리오를 구성해보세요. 단순히 예적금에만 의존하지 말고, 다양한 상품을 활용해 기준금리 이상의 수익을 기대해보는 건 어떨까요?