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주택연금예상수령액, 받을 수 있는 금액은?

가즈아블로거 2025. 3. 9. 18:40

퇴직 후 가장 걱정되는 것이 돈이다. 매달 월급이 들어올 때는 크게 신경 쓰지 않던 생활비가, 은퇴 후에는 가장 중요한 문제가 된다. 그런데 가만 보면 주변을 둘러봐도 집은 있지만 현금 흐름이 막혀 있는 사람들이 많다. 이렇게 자산은 있지만 현금이 부족한 경우, 집을 팔지 않고도 매달 연금을 받을 수 있는 주택연금이 대안이 될 수 있다.

그렇다면, 주택연금을 신청하면 매달 얼마나 받을 수 있을까? 주택연금예상수령액을 계산하는 방법과 실제 사례를 통해 한 번 알아보자.

주택연금이란?

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주택연금은 쉽게 말해 "집을 담보로 맡기고 연금처럼 돈을 받는 제도"다. 살던 집에 계속 살면서도 일정 금액을 연금처럼 받을 수 있기 때문에, 은퇴 후에도 안정적인 현금 흐름을 유지할 수 있다.

주택연금 신청 조건

만 55세 이상
부부 중 한 명이라도 55세 이상이면 신청 가능
주택 가격 9억 원 이하 (일부 예외 있음)
본인 명의의 주택 보유

즉, 집은 있지만 현금 소득이 부족한 경우에 활용할 수 있는 제도다.

주택연금 예상 수령액 계산 방법

주택연금예상수령액은 가입 연령, 주택 가격, 지급 방식에 따라 달라진다.

1) 연령에 따라 다르다

55세 가입: 같은 집이라도 지급액이 적다.
75세 가입: 연금을 받을 기간이 짧아지므로 월 지급액이 많아진다.

즉, 나이가 많을수록 더 많은 금액을 받을 수 있다.

2) 주택 가격에 따라 다르다

3억 원짜리 주택 → 월 60만 원
6억 원짜리 주택 → 월 120만 원
9억 원짜리 주택 → 월 180만 원

집값이 높을수록 받을 수 있는 금액도 늘어난다.

3) 지급 방식에 따라 다르다

종신 방식: 평생 연금을 지급하지만, 매달 받는 금액은 적다.
확정 기간 방식: 10년, 20년 등 특정 기간만 지급하지만 매달 받는 금액은 많다.
대출 상환 방식: 일부를 한꺼번에 받아 대출을 갚고, 남은 금액을 월 지급받는다.

즉, 본인의 재정 상황에 맞게 선택할 수 있다.

주택연금의 장점과 단점

✅ 장점

✔ 집을 팔지 않아도 됨 ✔ 평생 지급 보장 (종신 방식 선택 시) ✔ 국가 보장으로 안정성 확보

❌ 단점

✖ 집값 상승분을 누릴 수 없음 ✖ 중도 해지 시 불이익 발생 가능 ✖ 상속 자산이 줄어듦

주택연금, 나도 가입하는 게 좋을까?

가입을 고려해볼 만한 경우 ✔ 현금 흐름이 부족한 경우 ✔ 집을 팔고 싶지 않은 경우 ✔ 자녀에게 상속보다 본인 노후가 더 중요한 경우

가입을 신중하게 고민해야 할 경우 ✖ 집값이 계속 오를 가능성이 높은 경우 ✖ 자녀에게 상속을 계획하고 있는 경우

사람들이 가장 궁금해하는 질문 (Q&A)

Q1. 주택연금을 받다가 집값이 오르면 어떻게 되나요? A. 집값이 오르더라도 계약 당시 금액을 기준으로 연금이 지급되기 때문에 추가적인 시세 차익은 반영되지 않습니다.

Q2. 주택이 두 채 이상이면 주택연금을 받을 수 있나요? A. 원칙적으로 1주택자만 가능하지만, 2주택자도 3년 이내 한 채를 처분하면 신청할 수 있습니다.

Q3. 주택연금 신청 후 중도 해지가 가능한가요? A. 가능하지만, 이미 받은 연금과 이자를 한꺼번에 상환해야 할 수도 있습니다.

Q4. 주택연금 신청 후 이사가 가능한가요? A. 가능하지만, 새로운 집도 주택연금 대상 요건을 충족해야 합니다.